Pokud si budete sjednávat hypotéku nebo si třeba brát auto na leasing, můžete se setkat s pojmem vinkulace. Co je to vinkulace pojištění nemovitosti?
V jakých případech se můžete s vinkulací setkat a co je to devinkulace? Čtěte a všechno se dozvíte.
Co je vinkulace?
Pojem vinkulace nebo také vinkulace pojistného plnění či vinkulování označuje uzamčení nebo omezení dispozičního práva. Slovo vinkulace pochází z latinského slova vinculum, které je možné volně přeložit jako pouto. Jedná se o vícestranný právní vztah, který má zajišťovací funkci a spočívá v tom, že pojistné plnění nebo jiné plnění z pojištění nebude vyplacené účastníkovi pojištění, ale věřiteli účastníka pojištění.
Jinými slovy, pokud se s pojištěnou věcí něco stane, peníze z pojistky budou náležet věřiteli, věřitelem může být například banka.
![vinkulace pojistného plnění](https://www.klik.cz/blog/content/images/2023/02/2-5.webp)
Kdy se můžete s vinkulací setkat?
Vinkulace neboli omezení dispozičního práva se týká zejména vkladů, úvěrů, pojistných plnění nebo cenných papírů, nejčastěji se s tímto pojmem setkáte u pojistných smluv, například v podobě majetkového nebo havarijního pojištění.
Vinkulace pojištění nemovitosti
Vinkulaci vyžadují například některé banky poskytující hypotéky. Požadují, abyste měli vinkulaci pojištění nemovitosti a domácnosti před povodněmi, záplavami nebo jinými přírodními katastrofami.
- Praktický příklad: Pokud si vezmete úvěr a dům, na který máte hypotéku, například zaplaví povodeň a způsobí totální škodu na nemovitosti, pojišťovna nevyplatí peníze vám, ale bance. Věřitel, tedy banka, umoří z pojistky celou dlužnou částku hypotéky a zbytek bude vyplacený vám.
![pojištění nemovitosti](https://www.klik.cz/blog/content/images/2023/01/nemovitost-1.jpg)
Vinkulace u životního pojištění
S vinkulací se můžete setkat i u životního pojištění, většinou se však týká jen úvěrů na vysoké částky. Dlužníkovi na základě úvěrové smlouvy vznikne povinnost uzavřít životní pojištění a případné pojistné plnění je následně vyplacené bance, která z něj doplatí úvěr a zbylé pojistné plnění předá dědicům.
Vinkulace u havarijního pojištění
Pokud si budete pořizovat auto na leasing, může po vás leasingová společnost vyžadovat uzavření havarijního pojištění s vinkulací ve prospěch leasingové společnosti. V případě totální škody na autě by bylo pojistné plnění opět vyplaceno společnosti, která by z něj doplatila úvěr.
![šedá kuchyň v domě](https://www.klik.cz/blog/content/images/2023/02/3-5.webp)
Jak vinkulaci pojistného plnění zřídit?
Zřízení vinkulace začíná uzavřením pojistné smlouvy, ve které musí být uvedeno, jaká rizika kryje. Kromě rizik, která po vás vyžaduje věřitel, může být v pojistné smlouvě uvedeno i více rizik, při kterých půjde pojistné plnění vám.
V řadě případů vám nemovitost pojistí banka sama, poté jen stačí podepsat smlouvu o vinkulaci pojistky. Co by měla smlouva o vinkulaci pojistného plnění obsahovat?
- číslo pojistné smlouvy
- osobní údaje pojistníka a pojištěného
- vymezení předmětu, z jehož pojištění bude případné pojistné plnění vinkulováno
- v čí prospěch bude pojistné plnění vinkulováno
- podpis pojistníka i pojištěného
![kvetoucí větvičky ve váze](https://www.klik.cz/blog/content/images/2023/02/4-4.webp)
A co je devinkulace?
Opakem vinkulace je devinkulace, která označuje ukončení zástavního práva, tedy zrušení vinkulace. Devinkulace je možná pouze se souhlasem věřitele, v jehož prospěch byla pojistka vinkulovaná.
Pokud si budete sjednávat hypotéku, může se vinkulace pojištění nemovitosti týkat i vás. Díky vinkulaci získává banka jistotu, že půjčené peníze získá zpět, například v případě, že dům financovaný hypotékou zničí povodeň.
![hypotéky](https://www.klik.cz/blog/content/images/2023/02/hypoteky.jpg)
Tip! Přečtěte si náš článek Náhrada škody při vytopení bytu. Na co máte nárok?