Ceny pojištění automobilů v ČR ve srovnání s ostatními zeměmi

Pokud jste vlastníkem automobilu, musíte mít ze zákona uzavřené povinné ručení známé také pod názvem pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Ceny pojištění automobilů se odvíjejí hned od několika parametrů a liší se nejen pojišťovnu od pojišťovny, ale také zemi od země.

Podívali jsme se proto na to, jak jsme na tom s cenami pojistného u nás ve srovnání s jinými zeměmi.

Cena povinného ručení v ČR

Dle statistik v roce 2021 průměrné pojistné u povinného ručení činilo 3.212 Kč. Povinné ručení je u nás v současné době možné sjednat u dvanácti pojišťoven, přičemž se jejich cena může značně lišit. Pokud chcete ceny pojišťoven jednoduše srovnat a najít nejvýhodnější povinné ručení na trhu, můžete využít online srovnávač.

Modelový příklad ceny povinného ručení v Česku

Pan Novák, který se narodil 1. února 1991 (31 let) v Praze, vlastní řidičský průkaz od 1. února 2004 a doposud neměl žádnou nehodu. Pokud by chtěl pojistit vůz, výše by byla ovlivněna modelem a stářím vozu:

Porovnání cen pojištění automobilů v ČR a ve světě

Při srovnávání cen povinného ručení pro výše uvedené modely Škoda Fabia 2019, Toyota Corolla 2022 a Hyundai i30 2022 jsme vzali v potaz průměrný měsíční příjem v dané zemi a ceny ročního pojištění vozu v dané zemi a podívali jsme se na to, kolik je potřeba měsíčních platů pro zaplacení ročního pojištění.

Nejvyšší ceny povinného ručení

Nejdříve se podívejme na tři země s nejvyššími cenami povinného ručení v kontextu toho, kolik je potřeba měsíčních platů pro zaplacení ročního pojištění.

Pojištění automobilu USA

V tomto ohledu se na prvním místě umístilo USA, kdy je třeba 0,78 měsíčního platu (průměrný měsíční plat: 71.000 Kč).

Pojištění automobilu Kanada

Druhé nejdražší pojištění je v Kanadě, ve které je třeba vynaložit 0,54 měsíčního platu (průměrný měsíční plat: 105.630 Kč).

Pojištění automobilu Velká Británie

Na třetím místě se umístila Velká Británie s 0,52 měsíčním platem (průměrný měsíční plat: 91.832 Kč).

Nejnižší ceny povinného ručení

A jaké země jsou naopak spojeny s nejnižšími cenami? Možná vás příjemně překvapí, že první příčku obsadila Česká republika společně s Dánskem. Jak u nás, tak i v Dánsku je pro zaplacení ročního pojištění třeba 0,05 měsíčního platu.

Průměrný měsíční plat v České republice je 38.911 Kč. Ceny povinného ručení modelu Škoda Fabia 2019 1.600 Kč, Toyota Corolla 2022 1.896 Kč a Hyundai i30 2022 1.992 Kč, viz tabulka výše.

Pojištění automobilu Dánsko

V Dánsku je průměrný plat 135.000 Kč.

Pojištění automobilu Maďarsko

Třetí příčku obsadilo Maďarsko, ve kterém je třeba vynaložit 0,06 měsíčního platu (průměrný měsíční plat: 29.400 Kč).

Na co se povinné ručení vztahuje?

Povinné ručení je pojištění, jež kryje řidiče v případě, že se svým automobilem způsobí škodu někomu jinému, ať už se jedná o újmu na zdraví nebo na majetku. Jinými slovy, povinné ručení se vztahuje na škodu na zdraví nebo životě, majetkovou škodu, škodu, která má povahu ušlého zisku, a také na náklady na právní zastoupení při uplatňování nároků z povinného ručení.

Povinné ručení se často zaměňuje za havarijní pojištění, nejedná se však o totéž. Zatímco povinné ručení je povinné a kryje škody, které způsobíte provozem vozidla třetím osobám, havarijní pojištění je dobrovolné a kryje škody způsobené na vašem vozidle.

Od čeho se odvíjí cena povinného ručení?

I přesto, že budete jezdit stejným typem automobilu jako váš soused, cena povinného ručení se může lišit. Výsledná částka je totiž závislá hned na několika parametrech. Jakých?

1. Typ vozidla

Jedním ze základních parametrů pro výpočet ceny povinného ručení je typ vozidla, přičemž se bere v potaz nejen konkrétní model automobilu, ale také rok výroby, výkon vozidla, typ vozidla, účel využití nebo typ paliva.

Obecně platí, že nižší ceny jsou spojeny s auty provozovanými pro osobní účely oproti služebním automobilům.

2. Věk řidiče

Nejvyšší ceny pojistky jsou spojeny s nejrizikovějšími klienty, obvykle mají nejdražší povinné ručení lidé ve věku od 18 do 26 let vzhledem k tomu, že statisticky nejvíce bourají.

3. Bydliště řidiče

Bydlíte ve velkoměstě, nebo na vesnici? I místo bydliště může cenu pojistky ovlivnit. Podle policejních statistik je totiž nejvyšší nehodovost ve velkých městech, takže pokud bydlíte ve větším městě, může se to odrazit na výsledné ceně pojistky.

4. Roční nájezd

Jezdíte denně 100 km nebo naopak využíváte auto jen několikrát do týdne na krátké cesty po městě? Některé pojišťovny zohledňují i roční nájezd. Pokud lidé jezdí denně a na dlouhé vzdálenosti, znamená to pro pojišťovny vyšší riziko nehody, a tím pádem i vyšší pojistné.

5. Bonus a malus

Zásadní vliv na cenu povinného ručení mají bonusy za předchozí bezeškodní průběh pojištění, díky kterým můžete platit až o desítky procent méně. Funguje to však i opačně, v případě častých dopravních nehod se může povinné ručení navýšit (malus).

Závěr: ČR patří k zemím s nejnižšími cenami povinného ručení

Česká republika vyšla ze souboje se dvanácti zeměmi společně s Dánskem jako vítěz, pokud vezmeme v potaz ceny povinného ručení v kontextu s tím, kolik je potřeba měsíčních platů pro zaplacení ročního pojištění.

Ceny pojistného se u nás odvíjejí zejména od zvolené pojišťovny a také od modelu a technických parametrů vozu, věku řidiče a bydliště řidiče.